в целом согласна, даже залезла на калькулятор. В Онтарио при зарплате в 65000 мы заплатим налогов $14895, если внесем $20000 в ррсп, то только $8601 или получим назад $6294. Если возвращать будем по 2000 в год на протяжении 10 лет, то каждый год будем платить налогов $14236, что на $659 меньше
659 * 10 = 6590, что но 296 баксов лучше, на за эти 10 лет те же деньги принесут гораздо больше, даже если их просто положить на депозит
налоги и расходы
-
Nadin
- Массовик-затейник
- Сообщения: 3515
- Зарегистрирован: Пн авг 07, 2006 9:34 pm
- Откуда: Newmarket, ON, Canada
еще одна мысль пришла сейчас в голову по этому поводу, но ее надо проверить. Многие компании в качестве бонуса сотрудникам метчат отчисления в свой ррсп, т.е. положили 5% от зарплаты, а компания еще столько же добавила. так вот по идее таким образом можно погасить этот кредит чуть быстрее, за деньги компании
-
Старый Ко
- Коверный
- Сообщения: 5661
- Зарегистрирован: Ср апр 11, 2007 10:05 am
- Откуда: Шапито Милтон Онтарио (выступает в антрактах)
- Контактная информация:
В интернете как-то не удалось найти.ley писал(а):Вопрос в тему: недавно жена где-то услышала (или прочитала), что вроде как при покупке первого дома в Канаде даются то ли налоговые поблажки, то ли что-то компенсируется...
Кто что может сказать про покупку именно первого канадского дома?
Но в СIBC нас поняли сразу когда мы об этой программе попросили.
Это не с RRCP, у нас их нет. Это какая-то простая затея по поводу держания какой-то не большой суммы и возврата ее и еще тысяч полутора.
К сожалению, у нас это было в 2003, много домов утекло, и деталей не помню. Но в банке вам точно скажут осталась ли эта специальная программа. Там только нужно было успеть за какой-то срок до покупки положить. Пол-года что-ли.
-
Sergey
- Maniac
- Сообщения: 10234
- Зарегистрирован: Пн апр 11, 2005 10:10 pm
- Откуда: Близторонтье
- Контактная информация:
да неNadin писал(а):сорри
сама не пробовала, но раз есть объявления что и меньше чем с 5% можно взять моргидж думаю что и не на первом доме можно иметь маленькую сумму
я думал, может я чего недослышал, и правда на второй дом mortgage как-то по-другому дают...
Хотя второй дом обычно покупают после продажи первого, и денег, наверное, уже поболе, чем 5%... хотя опять же, неясно, у кого какие аппетиты...
Видно все зависит от того где Ваш доход по отношению к доходу где меняется "marginal tax rate". В Онтарио после $73000, marginal tax rate (4th column in the calculator) 43.41%. т.е. с каждого $ после $73000, 43 цента уйдут в налог. До $73000 ($72,000) marginal tax rate 35.39%.
Если годовой доход $75,000, то с него налог $18,522
Если РРСП $20000, то налог будет $11,716
Если РРСП $2000 в год в течении 10и лет, то каждый год налог будет такой как будто доход $73,000 -> $17,653.
So,
RRSP = $20000/tax savings = 18522-11716 = $6,806
RRSP = $2000 per year for 10 years/tax savings = 10*(18,522 - 17,653) = $8,690.
Разница -> 8690-6806 = $1,884.
Если годовой доход $75,000, то с него налог $18,522
Если РРСП $20000, то налог будет $11,716
Если РРСП $2000 в год в течении 10и лет, то каждый год налог будет такой как будто доход $73,000 -> $17,653.
So,
RRSP = $20000/tax savings = 18522-11716 = $6,806
RRSP = $2000 per year for 10 years/tax savings = 10*(18,522 - 17,653) = $8,690.
Разница -> 8690-6806 = $1,884.
-
Apasholimenos
- Maniac
- Сообщения: 3623
- Зарегистрирован: Ср мар 29, 2006 4:01 pm
- Откуда: Торонто, город-сад
Не удалось найти потому что программа закрыта в 2004 (или 2005) году. Подробности помню, но это уже не важно.Старый Ко писал(а):В интернете как-то не удалось найти.ley писал(а):Вопрос в тему: недавно жена где-то услышала (или прочитала), что вроде как при покупке первого дома в Канаде даются то ли налоговые поблажки, то ли что-то компенсируется...
Кто что может сказать про покупку именно первого канадского дома?
Но в СIBC нас поняли сразу когда мы об этой программе попросили.
Это не с RRCP, у нас их нет. Это какая-то простая затея по поводу держания какой-то не большой суммы и возврата ее и еще тысяч полутора.
К сожалению, у нас это было в 2003, много домов утекло, и деталей не помню. Но в банке вам точно скажут осталась ли эта специальная программа. Там только нужно было успеть за какой-то срок до покупки положить. Пол-года что-ли.
“I’m not going to censor myself to comfort your ignorance”
"People should not be afraid of their governments, governments should be afraid of their people"
"People should not be afraid of their governments, governments should be afraid of their people"
90+ дней.Nadin писал(а):схема очень простая. в RRSP кладется до 20 000, соответственно эта сумма списывается с доходов и по заполнению налоговой декларации получают часть налогов назад. Затем, через пол года эти деньги вытаскиваются под покупку первого дома, вроде как вы одолжили эти деньги из своей пенсии. Долг конечно надо возвращать, но на это у вас будет то ли 10, то ли 15 лет. Таким образом вы обогатились на сумму такс ретерна. Учитывая что деньги кладутся в RRSP сразу большой суммой разница по налогам гораздо существенней, чем если вы ту же сумму будете класть в RRSP долгие годы, а програма покупки первого дома лишь позволяет не замораживать эти деньги
до 15лет.
“I’m not going to censor myself to comfort your ignorance”
"People should not be afraid of their governments, governments should be afraid of their people"
"People should not be afraid of their governments, governments should be afraid of their people"
Marginal, not averageСтарый Ко писал(а):После ста тысяч забирают чуть ли не половину.
При 60 где-то процентов тридцать.
Смотрим тут (без учета CPP и EI).“I’m not going to censor myself to comfort your ignorance”
"People should not be afraid of their governments, governments should be afraid of their people"
"People should not be afraid of their governments, governments should be afraid of their people"
-
Nadin
- Массовик-затейник
- Сообщения: 3515
- Зарегистрирован: Пн авг 07, 2006 9:34 pm
- Откуда: Newmarket, ON, Canada
на второй вопрос про частоту выплаты зарплаты, я б сказала зависит от конторы. Мне платят раз в месяц, дарлингу раз в 2 недели, родителям каждую неделю. Так что фо хум хау
налоги удерживают исходя из зарплаты, но вы же можете работать где то еще, значит общий доход будет больше, процентные ставки другие. Или наоборот, налоги удержуют изходя из того, что вы работаете целый год, а если устроились в конце года, получается переплатили. Вот для этого (и других подобных вариантов уменьшения/увеличения дохода) раз в год и подается декларация и считается все вместе, а потом или Вы должны или государство Вам должно
налоги удерживают исходя из зарплаты, но вы же можете работать где то еще, значит общий доход будет больше, процентные ставки другие. Или наоборот, налоги удержуют изходя из того, что вы работаете целый год, а если устроились в конце года, получается переплатили. Вот для этого (и других подобных вариантов уменьшения/увеличения дохода) раз в год и подается декларация и считается все вместе, а потом или Вы должны или государство Вам должно
Спасибо откликнувшимся за рассчеты при покупке дома (особенного первого)!!
С цифрами я не очень хорошо дружу и пока еще плохо считаю налоги (надеюсь, только пока
).
У меня сложилось такое понимание, что особой выгоды процедура откладывания денег на первый дом через RRSP не принесет: проще тогда уж класть на депозит или покупать какие-нибудь гос. или провинциальные бонды (или что-нить такое более-менее быстро ликвидное, но с доходом).
Насколько я близок к правде или опять пальцем в небо?
С цифрами я не очень хорошо дружу и пока еще плохо считаю налоги (надеюсь, только пока
). У меня сложилось такое понимание, что особой выгоды процедура откладывания денег на первый дом через RRSP не принесет: проще тогда уж класть на депозит или покупать какие-нибудь гос. или провинциальные бонды (или что-нить такое более-менее быстро ликвидное, но с доходом).
Насколько я близок к правде или опять пальцем в небо?
To calculate how much taxes you will save by contributing to your RRSP:
Suppose your annual income is X.
Suppose you contribute amount Y to RRSP.
1. Enter amount X into the tax calculator
http://www.ey.com/GLOBAL/content.nsf/Ca ... rsonal_Tax
now, write down your "tax payable" (displayed in the first column of the calculator). Let this number be Z.
2. Enter amount (X-Y) into this calculator and write down the new "tax payable" amount. Let this amount be W.
Your savings if you contribute amount Y to RRSP is (Z-W).
Suppose your annual income is X.
Suppose you contribute amount Y to RRSP.
1. Enter amount X into the tax calculator
http://www.ey.com/GLOBAL/content.nsf/Ca ... rsonal_Tax
now, write down your "tax payable" (displayed in the first column of the calculator). Let this number be Z.
2. Enter amount (X-Y) into this calculator and write down the new "tax payable" amount. Let this amount be W.
Your savings if you contribute amount Y to RRSP is (Z-W).
http://en.wikipedia.org/wiki/Registered ... vings_Plan
RRSP is the same as the "401(k)" program in the United States.
Every year, you can contribute up to 18% of your income towards an RRSP. You will not pay taxes on this money. In the future, you also will not pay taxes on the interest on your RRSP.
RRSP is the same as the "401(k)" program in the United States.
Every year, you can contribute up to 18% of your income towards an RRSP. You will not pay taxes on this money. In the future, you also will not pay taxes on the interest on your RRSP.