BornInUSSR.ca

Хотелось бы услышать разные мнения форумчан, у которых есть опыт.

ALINA wrote:Хотелось бы услышать разные мнения форумчан, у которых есть опыт.

ALINA, чем могу...

У меня лично опыта нету, но перед глазами проходит опыт сотен тысяч других людей. Я бы сказал - это лотерея.

В понедельнег, если не забуду - гляну, сколько в базе фиксед, а сколько вариэйбл моргиджей. И выведу средний процент по тем и по другим. Я не думаю, что это сильно конфиденциальная информация, так что могу ее здесь выложить.

Или кто-то хочет предложить поднять другую статистику? Вэлкам тогда.

Если вопрос всё же о fixed/variable (что не одно и то же с закрытый/открытый), то по статистике, в долгосрочной перспективе variable всегда выигрывает - за возможность спать спокойно (в случае fixed mortgage) приходится платить

А open/closed mortgage - это же вы сами должны определить для себя, намечаются ли у вас дополнительные средства к досрочному погашению ссуды, или это совсем не светит...

У меня, например, closed fixed mortgage, но всё= по договору разрешается погасить дополнительно до 20% в год (т.е. чуть-чуть open ). Хотя процент по mortgage такой маленький, что не имеет смысла его погашать - лучше деньги положить куда-нибудь под более серьёзеый процент...

Я брал в firstline.com - посмотрите там, когда будете рассматривать все варианты...

Дело в том что открытий привязан к некоторому параметру экономики.
Который пересматривают периодически в госбанке, чтобы регулировать инфляцию. Иногда он идет вниз, иногда прет на верх. Прет на верх и ваш моргиж. Забыл как эта единица называется.
Процент по открытому пока был меньше или сравним с самым низким закрытым. Если планируете переезжать часто, то проще с открытым.
Если будете пять лет в одном доме и вам не хочеться волноваться и следить за тем чтобы закрыться (из открытого в закрытый) из-за сильного роста, то ищите закрытый.
У нас закрытый был первый раз. Теперь только открытые, так дешевле.

Ребята, вы о чем?
Open/Closed mortgage или Fixed/Variable mortgage?

Расскажите, пожалуйста, к какому именно параметру экономики привязан open mortgage.
Знаю, что variable mortgage привязан к prime rate центробанка, а open к чему привязан?


http://www.desjardins.com/en/particulie ... t_taux.jsp

Desjardins , интересно, откуда такое.
http://www.housepages.ca/financing/mortgage_types.html
Здесь о моргижах и приме-райт.
Как-то тут сложилось когда говоришь о моргижах, что когда говорят окрытый то это с варьирующемся процентом (приме райт банка, который привязан к аналогичному у государства, минус процент или около того), а закрытый это типа на пять лет и скажем с 5% на все пять лет.

Старый Ко wrote:Desjardins , интересно, откуда такое.
http://www.housepages.ca/financing/mortgage_types.html
Здесь о моргижах и приме-райт.

Desjardins - организация посерьезней, чем какой-то неизвестный housepages.
Хотя это ничего не меняет, т.к. в вашем примере написано то же самое.
Я так и не понял - пример был для подтверждения или для опровержения?

Старый Ко wrote:Как-то тут сложилось когда говоришь о моргижах, что когда говорят окрытый то это с варьирующемся процентом (приме райт банка, который привязан к аналогичному у государства, минус процент или около того), а закрытый это типа на пять лет и скажем с 5% на все пять лет.

А я думал, что в англо-русском словаре как-то сложилось, что открытый - это open, а закрытый - это closed.
А далее - см.линки выше

Ни за ни против. Просто в дополнение. Я не спорю о том чего не знаю в деталях.
Мне кажется надо подождать автора вопроса.

Интересно, о такой конторе со странным для англоязычной Канады названием ничего никогда не слышал.
http://en.wikipedia.org/wiki/Mouvement_Desjardins

банчок такой канадский есть Desjardins. много трубят о развитии малого бизнеса, а когда мои друзья покупали себе магазин в Монреале, то кредит им дал совершенно другой банк.
по поводу недвижимости неплохо расписано в ing-direct bank, тк он в большей степени на это ориентирован. моргиджи там одни из самых низких.

Ребята спасибо.Мне предложили Variable/Fixed.Общалась с англоговорящим брокером,поэтому на русский перевела,как открытый или закрытый.Думала,что это одно и тоже. Variable намного ниже процент и в любой момент могу продать.Просто очень нервничаю,что я не из тех людей,что проснувшись буду бежать проверять %.

ALINA, еще в целях экономии желательно моргидж платить не манфли, а бай-викли или семи-манфли, в зависимости от того как у вас пей-ролы идут. Существенная разница получается, я как-то считал.

Sergey wrote:Хотя процент по mortgage такой маленький, что не имеет смысла его погашать - лучше деньги положить куда-нибудь под более серьёзеый процент...

Да, согласен. У меня на Тойоту 1.9% файненс, а я сдаю своему банку деньги под 3.75% на сейвинг акканут. Т.е. выгоднее НЕ покупать сразу, чем покупать. За три года вырастает примерно тыща разницы.

НО. В каждом конкретном случае надо считать. Зачастую заявляется (в рекламе и тп), например 4,5% годовых. Но проценты начисляются раз в год. Что есть невыгодно. Гораздо выгоднее, например (условно, лень считать) 3.5%, но с начислением процентов ежемесячно.

Variable намного ниже процент и в любой момент могу продать

будьте осторожны... продать вы сможете только в этом банке... открытый(open) позволяете вам перейти в любой другой финансовый институт(забыл добавить без штрафа)... я не знаю следили ли вы за тенденцией увеличения-уменьшения процента мортгиджа, еще недавно(3-4 года назад) open был очень низок по-сравнению с close и очень выгоден,сейчас ситуация нормализировалась,что и должно быть, open для банка всегда риск ,что клиент может перейти к другому, скажем, банку и поэтому должен быть гораздо больше долгосрочного close...
а так ребята все правилно сказали...
решайте сами,думайте сами иметь или не иметь...

я смотрю тут все запутались...

значит closed бывает fixed and varible...
closed закрывается на определенное время от года и до 10 лет... кстати мортгидж сейчас увеличили с 25 лет, если не ошибаюсь до 28 или 30....кто помнит поправьте...
fixed это определенный процент ,чем больше closed лет, тем он меньше,банк не так дрожит...
varible, как правило привязан к prime,который каждый раз варьируется,там очень много сoставных и бонны и инфляция,без бутылки не разобрать...
varible дает вам возможность перейти на другую программу ,только в этом финансовом институте без штрафа... в любое время когда вы решите...

и наконец open....

он может быть как и close на определенное время,правда на меньшее ,банки не любят ,чтобы вы были хозяином положения... потому как при open вы можете уйти из этого банка в любое выгодное для вас время без шртафа...

ну там еще куча всего типа разрешание платить больше в месяц или там в конце года... я страраюсь платить всегда меньше...

Госбанк первый раз с 2004 понизил рейт. На 0.25
CIBC уже откликнулось понижением какого-то моргижа.
У тех кто с варьирующемся рейтом моргиж сие должно произойти в срок пересмотра рейта.
Решения партии и правительства одобрям.

Старый Ко wrote:Госбанк первый раз с 2004 понизил рейт...

Сначала CAD одумался, а теперь опять попер, елки-палки