Mortgages, открытый или закрыть?
Mortgages, открытый или закрыть?
Хотелось бы услышать разные мнения форумчан, у которых есть опыт.
Re: Mortgages, открытый или закрыть?
ALINA, чем могу...ALINA wrote:Хотелось бы услышать разные мнения форумчан, у которых есть опыт.
У меня лично опыта нету, но перед глазами проходит опыт сотен тысяч других людей. Я бы сказал - это лотерея.
В понедельнег, если не забуду - гляну, сколько в базе фиксед, а сколько вариэйбл моргиджей. И выведу средний процент по тем и по другим. Я не думаю, что это сильно конфиденциальная информация, так что могу ее здесь выложить.
Или кто-то хочет предложить поднять другую статистику? Вэлкам тогда.
Если вопрос всё же о fixed/variable (что не одно и то же с закрытый/открытый), то по статистике, в долгосрочной перспективе variable всегда выигрывает - за возможность спать спокойно (в случае fixed mortgage) приходится платить 
А open/closed mortgage - это же вы сами должны определить для себя, намечаются ли у вас дополнительные средства к досрочному погашению ссуды, или это совсем не светит...
У меня, например, closed fixed mortgage, но всё= по договору разрешается погасить дополнительно до 20% в год (т.е. чуть-чуть open
). Хотя процент по mortgage такой маленький, что не имеет смысла его погашать - лучше деньги положить куда-нибудь под более серьёзеый процент...
Я брал в firstline.com - посмотрите там, когда будете рассматривать все варианты...
А open/closed mortgage - это же вы сами должны определить для себя, намечаются ли у вас дополнительные средства к досрочному погашению ссуды, или это совсем не светит...
У меня, например, closed fixed mortgage, но всё= по договору разрешается погасить дополнительно до 20% в год (т.е. чуть-чуть open
). Хотя процент по mortgage такой маленький, что не имеет смысла его погашать - лучше деньги положить куда-нибудь под более серьёзеый процент...Я брал в firstline.com - посмотрите там, когда будете рассматривать все варианты...
-
Старый Ко
- Коверный
- Posts: 5661
- Joined: Wed Apr 11, 2007 10:05 am
- Location: Шапито Милтон Онтарио (выступает в антрактах)
- Contact:
Дело в том что открытий привязан к некоторому параметру экономики.
Который пересматривают периодически в госбанке, чтобы регулировать инфляцию. Иногда он идет вниз, иногда прет на верх. Прет на верх и ваш моргиж. Забыл как эта единица называется.
Процент по открытому пока был меньше или сравним с самым низким закрытым. Если планируете переезжать часто, то проще с открытым.
Если будете пять лет в одном доме и вам не хочеться волноваться и следить за тем чтобы закрыться (из открытого в закрытый) из-за сильного роста, то ищите закрытый.
У нас закрытый был первый раз. Теперь только открытые, так дешевле.
Который пересматривают периодически в госбанке, чтобы регулировать инфляцию. Иногда он идет вниз, иногда прет на верх. Прет на верх и ваш моргиж. Забыл как эта единица называется.
Процент по открытому пока был меньше или сравним с самым низким закрытым. Если планируете переезжать часто, то проще с открытым.
Если будете пять лет в одном доме и вам не хочеться волноваться и следить за тем чтобы закрыться (из открытого в закрытый) из-за сильного роста, то ищите закрытый.
У нас закрытый был первый раз. Теперь только открытые, так дешевле.
Ребята, вы о чем?
Open/Closed mortgage или Fixed/Variable mortgage?
Расскажите, пожалуйста, к какому именно параметру экономики привязан open mortgage.
Знаю, что variable mortgage привязан к prime rate центробанка, а open к чему привязан?
http://www.desjardins.com/en/particulie ... t_taux.jsp
Open/Closed mortgage или Fixed/Variable mortgage?
Расскажите, пожалуйста, к какому именно параметру экономики привязан open mortgage.
Знаю, что variable mortgage привязан к prime rate центробанка, а open к чему привязан?
http://www.desjardins.com/en/particulie ... t_taux.jsp
-
Старый Ко
- Коверный
- Posts: 5661
- Joined: Wed Apr 11, 2007 10:05 am
- Location: Шапито Милтон Онтарио (выступает в антрактах)
- Contact:
Desjardins , интересно, откуда такое.
http://www.housepages.ca/financing/mortgage_types.html
Здесь о моргижах и приме-райт.
Как-то тут сложилось когда говоришь о моргижах, что когда говорят окрытый то это с варьирующемся процентом (приме райт банка, который привязан к аналогичному у государства, минус процент или около того), а закрытый это типа на пять лет и скажем с 5% на все пять лет.
http://www.housepages.ca/financing/mortgage_types.html
Здесь о моргижах и приме-райт.
Как-то тут сложилось когда говоришь о моргижах, что когда говорят окрытый то это с варьирующемся процентом (приме райт банка, который привязан к аналогичному у государства, минус процент или около того), а закрытый это типа на пять лет и скажем с 5% на все пять лет.
Desjardins - организация посерьезней, чем какой-то неизвестный housepages.Старый Ко wrote:Desjardins , интересно, откуда такое.
http://www.housepages.ca/financing/mortgage_types.html
Здесь о моргижах и приме-райт.
Хотя это ничего не меняет, т.к. в вашем примере написано то же самое.
Я так и не понял - пример был для подтверждения или для опровержения?
А я думал, что в англо-русском словаре как-то сложилось, что открытый - это open, а закрытый - это closed.Старый Ко wrote:Как-то тут сложилось когда говоришь о моргижах, что когда говорят окрытый то это с варьирующемся процентом (приме райт банка, который привязан к аналогичному у государства, минус процент или около того), а закрытый это типа на пять лет и скажем с 5% на все пять лет.
А далее - см.линки выше
-
Старый Ко
- Коверный
- Posts: 5661
- Joined: Wed Apr 11, 2007 10:05 am
- Location: Шапито Милтон Онтарио (выступает в антрактах)
- Contact:
Ни за ни против. Просто в дополнение. Я не спорю о том чего не знаю в деталях.
Мне кажется надо подождать автора вопроса.
Интересно, о такой конторе со странным для англоязычной Канады названием ничего никогда не слышал.
http://en.wikipedia.org/wiki/Mouvement_Desjardins
Мне кажется надо подождать автора вопроса.
Интересно, о такой конторе со странным для англоязычной Канады названием ничего никогда не слышал.
http://en.wikipedia.org/wiki/Mouvement_Desjardins
банчок такой канадский есть Desjardins. много трубят о развитии малого бизнеса, а когда мои друзья покупали себе магазин в Монреале, то кредит им дал совершенно другой банк.
по поводу недвижимости неплохо расписано в ing-direct bank, тк он в большей степени на это ориентирован. моргиджи там одни из самых низких.
по поводу недвижимости неплохо расписано в ing-direct bank, тк он в большей степени на это ориентирован. моргиджи там одни из самых низких.
"Благославен тот, чья слава не блестит ярче истины его". Р.Т.
"Будьмо!" (на иностранные языки не переводится).
"Будьмо!" (на иностранные языки не переводится).
Ребята спасибо.Мне предложили Variable/Fixed.Общалась с англоговорящим брокером,поэтому на русский перевела,как открытый или закрытый.Думала,что это одно и тоже. Variable намного ниже процент и в любой момент могу продать.Просто очень нервничаю,что я не из тех людей,что проснувшись буду бежать проверять %.
Да, согласен. У меня на Тойоту 1.9% файненс, а я сдаю своему банку деньги под 3.75% на сейвинг акканут. Т.е. выгоднее НЕ покупать сразу, чем покупать. За три года вырастает примерно тыща разницы.Sergey wrote:Хотя процент по mortgage такой маленький, что не имеет смысла его погашать - лучше деньги положить куда-нибудь под более серьёзеый процент...
НО. В каждом конкретном случае надо считать. Зачастую заявляется (в рекламе и тп), например 4,5% годовых. Но проценты начисляются раз в год. Что есть невыгодно. Гораздо выгоднее, например (условно, лень считать) 3.5%, но с начислением процентов ежемесячно.
будьте осторожны... продать вы сможете только в этом банке... открытый(open) позволяете вам перейти в любой другой финансовый институт(забыл добавить без штрафа)... я не знаю следили ли вы за тенденцией увеличения-уменьшения процента мортгиджа, еще недавно(3-4 года назад) open был очень низок по-сравнению с close и очень выгоден,сейчас ситуация нормализировалась,что и должно быть, open для банка всегда риск ,что клиент может перейти к другому, скажем, банку и поэтому должен быть гораздо больше долгосрочного close...Variable намного ниже процент и в любой момент могу продать
а так ребята все правилно сказали...
решайте сами,думайте сами иметь или не иметь...
я смотрю тут все запутались...
значит closed бывает fixed and varible...
closed закрывается на определенное время от года и до 10 лет... кстати мортгидж сейчас увеличили с 25 лет, если не ошибаюсь до 28 или 30....кто помнит поправьте...
fixed это определенный процент ,чем больше closed лет, тем он меньше,банк не так дрожит...
varible, как правило привязан к prime,который каждый раз варьируется,там очень много сoставных и бонны и инфляция,без бутылки не разобрать...
varible дает вам возможность перейти на другую программу ,только в этом финансовом институте без штрафа... в любое время когда вы решите...
и наконец open....
он может быть как и close на определенное время,правда на меньшее ,банки не любят ,чтобы вы были хозяином положения... потому как при open вы можете уйти из этого банка в любое выгодное для вас время без шртафа...
ну там еще куча всего типа разрешание платить больше в месяц или там в конце года... я страраюсь платить всегда меньше...
значит closed бывает fixed and varible...
closed закрывается на определенное время от года и до 10 лет... кстати мортгидж сейчас увеличили с 25 лет, если не ошибаюсь до 28 или 30....кто помнит поправьте...
fixed это определенный процент ,чем больше closed лет, тем он меньше,банк не так дрожит...
varible, как правило привязан к prime,который каждый раз варьируется,там очень много сoставных и бонны и инфляция,без бутылки не разобрать...
varible дает вам возможность перейти на другую программу ,только в этом финансовом институте без штрафа... в любое время когда вы решите...
и наконец open....
он может быть как и close на определенное время,правда на меньшее ,банки не любят ,чтобы вы были хозяином положения... потому как при open вы можете уйти из этого банка в любое выгодное для вас время без шртафа...
ну там еще куча всего типа разрешание платить больше в месяц или там в конце года... я страраюсь платить всегда меньше...
