А вы откладываете на пенсию?

[prosto]

и еще не забывайте про налогообложение, моргич платится с денег после налогов, а пенсионный - до. то есть при ставке скажем 30% положить 100 долларов в моргич вам стоит 142, а в пенсионный - всего 100, только на этой разнице уже получается прибыль.

здеся не понял... почему до и после... просто $1500 в месяц... а что вам осталось до, можно на икру потратить,черную...

[ViRuCa]

я имела ввиду чтобы откладывать одну и ту же сумму в моргич и пенсионный нужны разные заработки, т.е. откладывать в пенсионный легче.
на вашем примере с $1500 чтобы вложить в моргич надо заработать $2143 до налогов = $1500 после. чтобы вложить $1500 в пенсионный надо тоже сначала заработать $2143 (если у вас компания не делает директ депозит), но 30% - $643 вам при этом возвращают.
то есть выданные нам на руки после налогов $1500 мы можем положить в моргич и иметь в нем $1500 и $0 на руках или положить в пенсионный и иметь в нем $1500 и $643 на руках.

если сделать обратный расчет что нам нужно $643 на руках после уплаты $1500 в моргич то до налогов нам нужно заработать $3061, что почти на 1К больше.

сколько можно купить икры на $643?

[prosto]

сколько можно купить икры на $643?

последний раз когда покупал... черная икра в банке(около 100гр) вышло $120...

[Старый Ко]

Насколько я понял как-только вы снимаете деньги с пенсионного они автоматически обкладываются налогом. Точно таким же как вам скостили когда вы их клали на пенсионный фонд.
Получается, что защита от инфляции только от дивидентов. Будут или дивиденты выше инфляции, сомневаюсь потому-что дивиденты платит государство.
Так что не все так радужно.

Другое дело, что есть сила воли жить в ренте ради светлого старческого будущего, когда на пенсионный и моргиж не хватает зарплаты в настоящем.
Не каждый на такое длясебяжертвование способен.

[Старый Ко]

И так гораздо спокойнее.

[ViRuCa]

наконец-то Старый Ко высказался, я все ждала вашего коммента по этому вопросу
насчет налогов вы конечно правы, их возьмут при выемке денег. но чаще всего пенсионерам не нужно столько, сколько например молодым отцам семейства с одной зарплатой, тремя детьми и моргичем, поэтому снимают старички меньше - следовательно меньше ставка налогообложения. ну и дивиденды разумеется, там тоже хорошо набегает.

а про рент и дома мы с вами уже обсуждали в других темах, дома покупают из-за образа жизни и потому что рента физически не хватает на большую семью. а рентуют обычно не ради пенсии, а потому что большой дом на семью из двух-трех человек это часто ненужные расходы и вынужденная изоляция (вместо того чтобы жить в городе где всем членам семьи близко до работы/учебы приходится уезжать на окраину и тратить часы на дорогу каждый день).

опять же с тремя детьми можно надеяться что на пенсии будет кому о вас позаботиться, поэтому RRSP не так актуален

[prosto]

сколько например молодым отцам семейства с одной зарплатой, тремя детьми и моргичем,

"Молодая была уже не молода" ©...

[Старый Ко]

Да, уж.
Семья, моргиж и кладка в пенсию - eto ne prosto.

[Nikola]

Насколько я понял как-только вы снимаете деньги с пенсионного они автоматически обкладываются налогом. Точно таким же как вам скостили когда вы их клали на пенсионный фонд.
Получается, что защита от инфляции только от дивидентов. Будут или дивиденты выше инфляции, сомневаюсь потому-что дивиденты платит государство.
Так что не все так радужно.

Дивиденды, равно как и основной капитал пенсионного режима, будут облагаться общим подоходным налогом при их снятии с пенсионного фонда. Расчёт делается на то, что шкала будет более щадящей по сравнению с зарплатой.

[Старый Ко]

Точно. Я как-то слышал объяснение. Что сейчас когда зарплата стотыщ налог с нее один.
Если часть ее хомячить в пенсионные, то эта часть налогом не облагается.
А когда вы на пенсии сняли двадцать тысяч в год с пенсионного фонда это и есть ваш доход - зарплата и налоги будут с двадцати тысяч.
Так

А кто нибудь может помочь, не с отложениями, а с расчетами.
Сколько нужно откладывать в месяц в течение двадцати лет (с учетом среднестатистических дивидентов) чтобы получить полмиллиона на пенсионном
Или хотя бы тысяч триста

[ViRuCa]

Точно. Я как-то слышал объяснение. Что сейчас когда зарплата стотыщ налог с нее один.
Если часть ее хомячить в пенсионные, то эта часть налогом не облагается.
А когда вы на пенсии сняли двадцать тысяч в год с пенсионного фонда это и есть ваш доход - зарплата и налоги будут с двадцати тысяч.
Так

абсолютно верно.

А кто нибудь может помочь, не с отложениями, а с расчетами.
Сколько нужно откладывать в месяц в течение двадцати лет (с учетом среднестатистических дивидентов) чтобы получить полмиллиона на пенсионном
Или хотя бы тысяч триста

я уже давала ссылку на калькулятор, там можно ввести разное количество лет, размер вкладов, периодичность, % и т.д. Посчитайте сколько вам нужно в вашем конкретном случае

вот тут можно прикинуть http://www.mackenziefinancial.com/en/ca ... ulator.jsp

[Старый Ко]

Спасибо. К сожалению я ничего не понимаю в этом калькуляторе.
Мне нужен калькулятор где можно ввести сумму которую хотелось бы иметь, а также ввести количество лет которые рассчитываешь откладывать. А в результате увидеть сколько нужно откладывать в месяц или хотя бы год.
Ничего такого в том калькуляторе я не нашел. Может быть смотрел в книгу, а видел фигу.

[ViRuCa]

обычно калькуляторы дают расчет с учетом постепенного снятия денег с RRSP, т.е. формат ответа например не лимон в фонде а 50 тысяч ежегодно.
Но если вам надо посчитать именно сколько денег будет в фонде на день вашего 65-летия, то можно вот тут http://www.checkfirstonline.com/RRSP_calculator.htm
например показывает что если будете откладывать 10 тыс в год в течение 20 лет то при средненьком дивиденде 5% в фонде у вас скопится 347,457.00 (а не 10,000х20=200,000.00)

[Старый Ко]

Отличный калькулятор. Спасибо. Если отладывать по шесть тысяч лет двадцать вполне приличная сумма.

[Nikola]

Отличный калькулятор. Спасибо. Если отладывать по шесть тысяч лет двадцать вполне приличная сумма.

Задача, которую вы решаете, является классической актуарной и состоит из двух частей. Во-первых, решить, сколько вы сможете откладывать ежемесячно, под какой процент и за какое время до перехода на пенсию. Во-вторых, подсчитать, сколько лет с того момента вы сможете прожить с накопленным вкладом, при условии, что он продолжает лежать под процентами, а вы забираете из него ежемесячно себе на жизнь.

Классическую задачу осложняет инфляция, так как чтобы поддерживать стабильный уровень жизни, вам придётся снимать с пенсионного вклада каждый раз немного бОльшую сумму.

[Oleg]

Actually, taking inflation into account makes this calculation easier. You can assume that the interest rate adjusted for inflation is 0. Then your final amount = (savings per year)(number of years)

[Старый Ко]

Мой интерес только гипотетический. Откладывать нечего.
Раньше можно было дом взять подальше чтобы моргиж был поменьше, а сейчас с ценами на бензин объявленными на завтра 1.20 по Торонто, у доме в деревне с университетом типа Гвелфа можно забыть.

[Nikola]

You can assume that the interest rate adjusted for inflation is 0.

It is never like that. Just because of the fact that the inflation rate is naturally variable and subject to the monthly revisions, while the interest rate would be artificially maintained by the BofC through its monetary mechanisms. (taux directeur only)

A regular retirement portfolio yield would noticeably exceed the inflation rate (unless it is all government bonds), otherwise these funds should be reinvested somewhere else.

[Oleg]

After my several attempts at investing, I decided to move all of my savings into GICs.

I read a convincing argument that went something like this:
"To forecast future stock returns, we can use past price data. But data from 1960's is outdated. Only data for the last 20 years or so is still relevant. But according to basic statistics, the sample with 20 observations (on annual Dow Jones index return) has a very wide 95% confidence interval. For example, if the sample mean is 10%, then the margin of error is going to be something like +-20%. So even if sample mean is 10%, we can't be sure that the true population mean is not 10 - 20 = -10%."

Also, I read that it is a myth that in the long run the risk of investing decreases. The probability of a large loss increases as your investing horizon increases. You can have a -100% return only once.

[Nikola]

I read a convincing argument that went something like this:
"To forecast future stock returns, we can use past price data. ...

A forecast model would depend on credibility of the past experience and may even entirely ignore such information.

Actually, the stock market heavily depends on investors' anticipations with regards to stability (not just dividends, but literally everything in the world, including weather). Less volatile expectations would drive the indexes up, growing uncertainty would ignite a panic and a market drop. Investors tend to look into the future and they easily forget the past.

Market analysis theories assume that the share price variation at any given period is independent from other periods of observation.