Лучше чем -0.9% вряд ли найдешь. И это too good to be true.Sergey писал(а):2.45 - это variable или fixed?
Я ж человек простой, у меня речь только о primary residence
Нашёл пока variable на 5 лет prime-0.85% в True North Mortgage, и prime-0.9% в какой-то совсем неизвестной конторе, название которой уже забыл, но завтра опять найду.
Если не вытаскивать при этом деньги, то относительно легко и платить обычно не надо. Но квалификацию на моргидж проходить надо, показывать бумаги о доходе и т.п.witch писал(а):А что, менять банк, выдающий ипотеку, при обновлении так легко? Никакой бумажной волокиты и дополнительных платежей?
всяко бывает. обычно перерегистрация тайтла (а смена банка требует этого) влечет за собой юридические расходы. тут есть варианты, хорошо если банк делает это со своими юристами, тогда это будет стоить около 3х сотен. Если нет, то баксов 800-1000. Далее зависит от условий выставляемых новым банком. Например, если он просит погасить баланс по кредиткам (даже если Вы полностью выплачивает каждый месяц), то это дополнительно баксов по 100 за кредитку. Если есть кредитная линия на доме, то еще 250-300. Ну и само закрытие моргиджа/кредитной линии в банке 250-300 баксов каждый. Теоретически могут попросить новыую страховку тайтла, еще 350-500witch писал(а):А что, менять банк, выдающий ипотеку, при обновлении так легко? Никакой бумажной волокиты и дополнительных платежей?
Вот примерно так я это себе и представляла. И все равно получается выгодно менять лендера?Nadin писал(а):всяко бывает. обычно перерегистрация тайтла (а смена банка требует этого) влечет за собой юридические расходы. тут есть варианты, хорошо если банк делает это со своими юристами, тогда это будет стоить около 3х сотен. Если нет, то баксов 800-1000. Далее зависит от условий выставляемых новым банком. Например, если он просит погасить баланс по кредиткам (даже если Вы полностью выплачивает каждый месяц), то это дополнительно баксов по 100 за кредитку. Если есть кредитная линия на доме, то еще 250-300. Ну и само закрытие моргиджа/кредитной линии в банке 250-300 баксов каждый. Теоретически могут попросить новыую страховку тайтла, еще 350-500
Очень полезная информация, спасибо, ждем продолжения.Sergey писал(а):Сообщаю последние новости моргиджного рынка.
Ну собственно prime rate ещё не понизился,Anastassia писал(а):А Центробанк наш ставку понизил - теперь должны и ипотечные ставки снизится.
По теме сухие цифры для ориентира-Sergey писал(а):Действительно, при обновлении моргиджа и уходе от одной компании к другой надо платить т.н. mortgage discharge fee (250-300 долл вроде).
Кроме того, если из дома вытаскивать немного денег путём увеличения моргиджа, то понадобится house appraisal, за который тоже надо платить (500-700 долл).
Ну и как вишенка на торте, также платить надо адвокату по заверению сделки (не помню сколько, возможно, около 1000).
Да-да, я тоже взял мортгидж в июле в ТД фиксированный 2.34 % на 2 года. Тогда там этот промоушен только начался.YC7 писал(а): в ТД. Ничего не стоило, так как лендер не менялся. Перешел с истекающего через 9 месяцев плавающего (2.5%, прайм - 0.5) в фиксированный (2.34%) на 2 года, отмел четырехлетний на 2.77%. Заняло 5-10 минут, так как опция перехода с плавающего в фиксированный предусмотрена в моргидже. В сентябре был такой промоушн в ТД на моргиджи.
Нет, я имел в виду не HELOC, а именно "Вытаскивание денег путем увеличения моргиджа", т.е. у меня моргидж на $NNN, я его перезаключаю, увеличивая сумму до, к примеру, $NNN+50K, а 50К получаюYC7 писал(а):2. "Вытаскивание денег путем увеличения моргиджа" (более точно называемое HELOC)
Чувствую, где-то меня обманули с процентами РБС со Скошией определённо делят звание самого жмотнического банкаАлександр1 писал(а):Притом, что я работаю в RBC, но получить лучший\равный в RBC не получилось.