налоги и расходы

Добро пожаловаться!
mexx
Interested
Posts: 90
Joined: Tue Jun 26, 2007 6:18 am
Location: UA-Kharkov
Contact:

налоги и расходы

Post by mexx »

Тема "жизнь в канаде" продолжается :lol:
Скажите уважаемые форумчане, как расчитываются налоги, тоесть он фиксированный, или чем больше получаеш, тем больше отдаёш... :(
Каие ещё основные расходы в месяц ( страховки, жильё, билы, проезд, еда.....) если можно подробно по каждому пункту. Так же слышал, что в каждой провинции свои плюсы/минусы касательно "основных расходов... :?:
Last edited by mexx on Fri Jul 06, 2007 10:58 am, edited 1 time in total.
JT
Maniac
Posts: 5329
Joined: Fri Feb 23, 2007 11:45 pm

Re: налоги и расходы

Post by JT »

Максим wrote:Тема "жизнь в канаде" продолжается :lol:
Скажите уважаемые форумчане, как расчитываются налоги, тоесть он фиксированный, или чем больше получаеш, тем больше отдаёш... :(
Каие ещё основные расходы в месяц ( страховки, жильё, билы, проезда, еда.....) если можно подробно по каждому пункту. Так же слышал, что в каждой провинции свои плюсы/минусы касательно "основных расходов... :?:
расходы быстро подтягивают к доходам, так что там, где выше доходы там и выше цены.
Расходы: авто, дом
что такое проезда? поезда что ли?
User avatar
Старый Ко
Коверный
Posts: 5661
Joined: Wed Apr 11, 2007 10:05 am
Location: Шапито Милтон Онтарио (выступает в антрактах)
Contact:

Post by Старый Ко »

Шкала расчета налогов прогрессивная. До 35 не облагается.
После ста тысяч забирают чуть ли не половину.
При 60 где-то процентов тридцать.
Это если вы работаете на организацию.
Если вы сам на себя, то вы решаете сколько показать доходов и сколько расходов. Как правило, показывают ноль и налогов с дохода не платят.
Минусы такого подхода с зарабатыванию - лишние процедуры с кредитами и отсутствие предоставления медицинских льгон через план медицинской страховки компании. Дантист в таком случае не очень доступен по деньгам. Если, что серьезное, то есть случаи когда летят чиниться на Родину.
В идеале муж на контракте с основным доходом который списывается, а жена в конторе с профсоюзом, а главное страховкой по медецине на всю семью.
Съем или выплата за жилье банку - около 1000-1500 за вполне нормальное жилье. Если жилье ваше то налог на недвижимость. Один процент от стоимости. Дом 300K - налог 3К в год.
Электричество, вода, газ если не в ренте - 200 в месяц.
Телефон, мобильный, интернет еще 100
Машины в лиз или в долг 200-500 за машину в месяц.
Страховка одной машины от 50. Но в основном где-то около 100 в месяц.
Бензин около 200 в месяц если ездить в радиусе 25-50 км на неделе и не ездить далеко загород на выходные.
Это расходы когда живут недалеко от Торонто.
mexx
Interested
Posts: 90
Joined: Tue Jun 26, 2007 6:18 am
Location: UA-Kharkov
Contact:

Post by mexx »

а не выгоднее ли жить в ренте, и копить на своё жильё, а не быть "рабом своего дома"
значит основная статья расхода будет
1.жильё
2. машина (проезд ) я так понял выгоднее своё авто. чем общественный транспорт
3. страховки и "билы"
4. еда ( можно было бы и на первое место поставить :lol: )
Таким образом хватает где то 2000-2500 ?
User avatar
Sergey
Maniac
Posts: 10234
Joined: Mon Apr 11, 2005 10:10 pm
Location: Близторонтье
Contact:

Post by Sergey »

Максим wrote:а не выгоднее ли жить в ренте, и копить на своё жильё, а не быть "рабом своего дома"
значит основная статья расхода будет
1.жильё
2. машина (проезд ) я так понял выгоднее своё авто. чем общественный транспорт
3. страховки и "билы"
4. еда ( можно было бы и на первое место поставить :lol: )
Таким образом хватает где то 2000-2500 ?

последние лет 10 цены на дома растут быстрее, чем кто-то что-то может скопить.

Дом для многих - это гарантия пенсии.
Продал дом на старости, купил что-то в глубинке подешевле, а на оставшиеся 2% можно жить :wink:
User avatar
Старый Ко
Коверный
Posts: 5661
Joined: Wed Apr 11, 2007 10:05 am
Location: Шапито Милтон Онтарио (выступает в антрактах)
Contact:

Post by Старый Ко »

Мне кажеться, что жить в ренте при зарплате до налогов в 60 и копить на свое жилье практически невозможно.
За жилье платить тысячу и на покупку откладывать тысячу, чтобы через два года иметь двадцать на доунпаймент за самое дешевое жилье.
Какой смысл, отдавать деньги за рент, когда заработав кредитную историю можно взять жилье в собственность и платить за свой дом банку на условиях покупки жилья без доунпаймента.
Тогда вы не копите на жилье, а живете в нем два года, перепродаете с выгодой в 20К, вот вам и доунпаймент на новое жилье.
Жить без машины здесь можно в Торонто. На общественном дешевле и если работа рядом то это замечательно, если вас устраивает жизнь большого и местами неспокойного города.
На опыте своих знакомых и своем могу сказать, что при наличии доунпаймента за жилье в 300К в районе 15%, и зарплате 65К до налогов, можно жить сводя концы с концами. Не бедно, но и не богато.
Это для семьи с двумя-тремя. И работе, которая с медицинской страховкой на семью.
mexx
Interested
Posts: 90
Joined: Tue Jun 26, 2007 6:18 am
Location: UA-Kharkov
Contact:

Post by mexx »

вот... как раз хотел спросить про продажу. Как это можно продать жильё, которое не ваше, а банка. Подробней пожалуйста, пахнет какимито махинациями, или в Канаде так принято :wink:
JT
Maniac
Posts: 5329
Joined: Fri Feb 23, 2007 11:45 pm

Post by JT »

Максим wrote:вот... как раз хотел спросить про продажу. Как это можно продать жильё, которое не ваше, а банка. Подробней пожалуйста, пахнет какимито махинациями, или в Канаде так принято :wink:
всё чисто.и в США так же делают, это бизнес, живете в доме и параллельно богатеете.
есть даже термин такой BIULDING YOUR EQIUTY(????).
забыл слово....
http://www.thestar.com/article/208220
:idea:
User avatar
Oleg
Maniac
Posts: 3476
Joined: Thu May 12, 2005 6:07 pm
Location: Canada

Post by Oleg »

(Value of the House) - (What you owe to the bank) = (Your Equity)

When you sell your home, you use the money you receive to pay the bank. The remainder is your equity.
Nadin
Массовик-затейник
Posts: 3515
Joined: Mon Aug 07, 2006 9:34 pm
Location: Newmarket, ON, Canada

Post by Nadin »

Старый Ко wrote:Шкала расчета налогов прогрессивная. До 35 не облагается.
не правда ваша, не облагается только 8тыщ с небольшим. При зарплате в 35 на налоги будет уходить около 15%.

Имейте в виду, что при работе на постоянке будут и другие вычиты - unemployment insurance, государтсвенный пенсионый, в некоторых конторах часть страховки на здоровье и т.д.
User avatar
Старый Ко
Коверный
Posts: 5661
Joined: Wed Apr 11, 2007 10:05 am
Location: Шапито Милтон Онтарио (выступает в антрактах)
Contact:

Post by Старый Ко »

В Канаде каждый имеет право на жилье. Если может его себе купить.
Купить сразу практически никто не может. Ни жилья ни машин.
Это основа экономики западной, а может и восточной цивилизации.
Банкам гораздо выгоднее дать денег взаймы под процент.
Чем не давать ничего и ничего, соответственно не получать.
Если человек работает и платит по счетам, то у него возникает кредитная история. Она и величина зарплаты влияет на то, сколько могут дать взаймы данному индивидууму для покупки жилья.
Здесь писали об этом соотношении. Официально треть зарплаты на оплату долга за дом. С помощью брокера, хоть всю тратьте.
При покупке дома он записывается на вас. Вы его владелец по документом. Банк владелец тех денег которые вы у него одолжили.
Если вы не платите банку долг, то он дом у вас конфискует и продает.
Если вы хотите другой дом, идете в банк, просите моргиж на другой дом. Вначале продается дом где живете. Моргиж погашается. Как правило со штрафными санкциями. Несколько тысяч. Потом открывается новый моргиж на новый дом. Делается это юристом, а не вами. В течение одного дня. Или с перерывом. Или с заездом в новый дом, до продажи старого. Есть варианты.
Если вы продали старый дом и получили выгоду. То вам на руки выдается чек. Если дом где вы жили был вашим основным жильем, налогом ваша прибыль не облагается.
Если у вас выплачен дом, то говорят, что в нем можно жить, даже на велфере.
Но эти данные сами понимаете, не проверенные.
ley
Strictly Addicted
Posts: 270
Joined: Thu May 03, 2007 9:26 pm
Location: Toronto

Post by ley »

Вопрос в тему: недавно жена где-то услышала (или прочитала), что вроде как при покупке первого дома в Канаде даются то ли налоговые поблажки, то ли что-то компенсируется...
Кто что может сказать про покупку именно первого канадского дома?
JT
Maniac
Posts: 5329
Joined: Fri Feb 23, 2007 11:45 pm

Post by JT »

ley wrote:Вопрос в тему: недавно жена где-то услышала (или прочитала), что вроде как при покупке первого дома в Канаде даются то ли налоговые поблажки, то ли что-то компенсируется...
Кто что может сказать про покупку именно первого канадского дома?
на него RRSP без налогов можно зачислить в downpayment (?)
Nadin
Массовик-затейник
Posts: 3515
Joined: Mon Aug 07, 2006 9:34 pm
Location: Newmarket, ON, Canada

Post by Nadin »

схема очень простая. в RRSP кладется до 20 000, соответственно эта сумма списывается с доходов и по заполнению налоговой декларации получают часть налогов назад. Затем, через пол года эти деньги вытаскиваются под покупку первого дома, вроде как вы одолжили эти деньги из своей пенсии. Долг конечно надо возвращать, но на это у вас будет то ли 10, то ли 15 лет. Таким образом вы обогатились на сумму такс ретерна. Учитывая что деньги кладутся в RRSP сразу большой суммой разница по налогам гораздо существенней, чем если вы ту же сумму будете класть в RRSP долгие годы, а програма покупки первого дома лишь позволяет не замораживать эти деньги
Vit
Addicted
Posts: 175
Joined: Wed Jan 03, 2007 1:22 pm
Location: Newmarket
Contact:

Post by Vit »

не совсем так :)
в ррсп можно внести столько, сколько тебе разрешат (в notice of assesment пишут сколько можно, базируется на зарплате). а вот из ррсп можно до 20к взять беспроцентно в счет дп

кстати при покупке 1го минимальный дп можно сделать 5%
User avatar
Sergey
Maniac
Posts: 10234
Joined: Mon Apr 11, 2005 10:10 pm
Location: Близторонтье
Contact:

Post by Sergey »

Vit wrote:кстати при покупке 1го минимальный дп можно сделать 5%
а если не первый, нельзя?
Nadin
Массовик-затейник
Posts: 3515
Joined: Mon Aug 07, 2006 9:34 pm
Location: Newmarket, ON, Canada

Post by Nadin »

можно, если более 5 лет не владели недвижимостью. Подробности здесь
User avatar
Sergey
Maniac
Posts: 10234
Joined: Mon Apr 11, 2005 10:10 pm
Location: Близторонтье
Contact:

Post by Sergey »

Я про даунпеймент, а не про HBP.
Действительно не на первом доме нельзя положить 5%?
Nadin
Массовик-затейник
Posts: 3515
Joined: Mon Aug 07, 2006 9:34 pm
Location: Newmarket, ON, Canada

Post by Nadin »

сорри :oops:

сама не пробовала, но раз есть объявления что и меньше чем с 5% можно взять моргидж думаю что и не на первом доме можно иметь маленькую сумму
User avatar
Oleg
Maniac
Posts: 3476
Joined: Thu May 12, 2005 6:07 pm
Location: Canada

Post by Oleg »

> Учитывая что деньги кладутся в RRSP сразу большой суммой разница по налогам гораздо существенней, чем если вы ту же сумму будете класть в RRSP долгие годы,

It is the other way around, isn't it?

Suppose your income is $65,000, and the tax rate is 50% on any income over $60,000, and the tax rate is 30% on any income under $60,000 (obviously this is a highly simplified case). In that case, if your RRSP is $20,000 in one year, your tax saving will be

0.5*5000 + 0.3*15000 = $7,000

If your RRSP is $5000 a year for 4 years, then your total tax saving will be

4*0.5*5000 = $10,000
Locked